夫婦それぞれの非課税枠を活用する考え方

「夫婦で非課税枠を合わせて考えていいの？」という疑問を持つ方は少なくありません。

非課税枠は合算できない

NISAの非課税枠（年間投資枠・生涯非課税保有限度額）は、口座の名義人ごとに個別に割り当てられます。夫婦であっても、それぞれの口座の枠を合算して使うことはできません。

それぞれの口座で管理する

夫婦でNISAを活用する場合、それぞれが自分名義のNISA口座を持ち、それぞれの非課税枠の範囲内で投資することになります。世帯全体で見れば、夫婦二人分の非課税枠（合計最大3,600万円の生涯枠）を活用できる計算になります。

家計全体での投資方針を考える

それぞれの口座は別々に管理されますが、家計全体としてどのように資産形成を進めるかは、夫婦で話し合って方針を決めるという考え方が一般的です。

それぞれの残り枠を確認する

夫婦それぞれの非課税枠の残りは、NISA非課税枠アラートでそれぞれ確認できます。

本ツールは新NISA制度の非課税枠の消化状況を試算する参考ツールです。特定の金融商品の売買を推奨・助言するものではありません。旧NISA（2023年以前の一般NISA・つみたてNISA）の残高は生涯非課税保有限度額に含まれません。正確な残高は証券会社の口座情報でご確認の上、投資の最終判断はご自身の責任で行ってください。