つみたて投資枠と成長投資枠の違い

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの枠があり、どう違うのか分かりにくいという声をよく聞きます。

年間投資枠の違い

つみたて投資枠は年間120万円まで、成長投資枠は年間240万円までです。両方を併用すると、年間最大360万円まで非課税で投資できます。

対象となる投資方法の違い

つみたて投資枠は、積立・分散投資に適した一定の投資信託が対象とされています。成長投資枠は、つみたて投資枠の対象商品に加えて、上場株式など、より幅広い商品を対象とする枠として設けられています。

生涯投資枠の違い

生涯非課税保有限度額は合計1,800万円ですが、そのうち成長投資枠で使えるのは1,200万円までです。つみたて投資枠だけであれば、理論上は1,800万円全額を使うこともできます。

両方使う場合の考え方

両方を併用することも可能です。例えば積立投資はつみたて投資枠で継続しながら、まとまった資金が入ったタイミングで成長投資枠を使う、という組み合わせ方もあります。ご自身の投資スタイルに合わせて使い分けるという考え方が一般的です。

自分の残り枠を確認してみる

つみたて投資枠・成長投資枠それぞれの残り枠は、NISA非課税枠アラートで確認できます。

本ツールは新NISA制度の非課税枠の消化状況を試算する参考ツールです。特定の金融商品の売買を推奨・助言するものではありません。旧NISA（2023年以前の一般NISA・つみたてNISA）の残高は生涯非課税保有限度額に含まれません。正確な残高は証券会社の口座情報でご確認の上、投資の最終判断はご自身の責任で行ってください。